Co dělat s dluhy po ztrátě zaměstnání: 6 kroků na první měsíc

Co dělat s dluhy po ztrátě zaměstnání, když se příjem zmenšil a splátky zůstaly stejné? Prvních čtrnáct dní rozhoduje o tom, zda dluhy zůstanou zvládnutelné. Cílem není okamžitě všechno zaplatit, ale zabránit sankcím a rozhodnout, které platby mají přednost. Šest kroků níže porovnává možnosti a ukazuje pořadí, ve kterém je rozumné je řešit.

1. Zaregistrujte se na úřadu práce

Registrace otevírá nárok na podporu v nezaměstnanosti, pokud splníte podmínky pojištění. Výše a délka podpory závisí na věku a předchozím příjmu. Podrobnosti si ověřte na Úřadu práce.

Registrace také slouží jako doklad o změně příjmu. Věřitelé ho často vyžadují při žádosti o odklad. Uschovejte si potvrzení.

Po ukončení zaměstnání vám zaměstnavatel vydá potvrzení o zaměstnání a zápočtový list. Budete je potřebovat pro úřad práce i pro věřitele. Pokud je nedostanete, požádejte písemně.

2. Spočítejte nový měsíční rozpočet

Sepište příjmy, které máte jistě: podporu, výpověď, případné dávky. K nim přiřaďte výdaje v pořadí důležitosti. Na začátku stojí bydlení, energie, jídlo a doprava do práce.

Zjistěte, kolik měsíčně chybí. Rozdíl ukáže, jak velký odklad nebo úpravu splátek potřebujete. Čísla vám pomohou při jednání s věřiteli.

Zrušte nebo omezte služby, které nejsou nutné. Předplatné, doplňkové pojistky a nadstandardní tarify bývají první kandidáti. Úspora je malá, ale pravidelná.

3. Určete pořadí dluhů

Ne všechny dluhy mají stejnou váhu. Nejdůležitější jsou ty, které ohrožují bydlení a základní potřeby: nájem, hypotéka, energie a výživné. Teprve potom přicházejí spotřebitelské půjčky.

Půjčky bez zajištění jsou méně naléhavé než zajištěné. Neplacení zajištěného úvěru může vést ke ztrátě zástavy. Nezajištěné se řeší dohodou.

Nepůjčujte si na splácení dalších půjček. Nová půjčka na rychlé řešení obvykle znamená dražší úvěr. Alternativy popisuje další krok.

4. Porovnejte možnosti řešení

Každá možnost má jiný dopad. Tabulka ukazuje hlavní rozdíly.

Možnost	Kdy se hodí	Na co si dát pozor
Odklad splátek	Krátkodobý výpadek příjmu	Úroky se zpravidla dál počítají
Snížení splátky	Příjem se sníží na delší dobu	Delší splácení znamená vyšší náklady
Dohoda o splátkách	Dluh po splatnosti	Vždy písemně
Oddlužení	Více dluhů, bez naděje na splacení	Podmínky a povinnosti soudu

Začněte tím nejméně invazivním. K insolvenci přistupujte, pokud ostatní možnosti nestačí.

5. Požádejte věřitele o odklad písemně

Napište každému věřiteli zvlášť. Uveďte, co se stalo, od kdy trvá výpadek a kolik můžete platit. Přiložte registraci na úřadu práce.

Poproste o potvrzení dohody e-mailem nebo dopisem. Ústní příslib nemá váhu. Pokud věřitel žádost zamítne, nabídněte kompromis.

Požádejte také o zastavení dalších sankcí po dobu jednání. Mnozí věřitelé jsou ochotni zmrazit poplatky. Stojí to jen jeden dopis.

6. Zkontrolujte dávky a poraďte se

Při nižším příjmu můžete mít nárok na příspěvek na bydlení nebo další dávky. Posuzuje je Úřad práce podle příjmů domácnosti. Požádejte včas, protože některé nároky vznikají až od podání žádosti.

Bezplatné dluhové poradny pomohou s rozpočtem a jednáním. Poradí také, zda je vhodná insolvence. Stačí si dohodnout schůzku.

Sledujte poštu a datovou schránku. Zmeškání lhůty u soudu nebo exekutora stojí víc než jakákoliv jiná chyba. Jednejte pravidelně.

Zdroje

• Úřad práce ČR
• Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR
• Ministerstvo spravedlnosti ČR