Registr dlužníků SOLUS: co o něm vědět a které rady nefungují

Registr SOLUS vede zájmové sdružení firem, které si mezi sebou sdílejí informace o lidech, kteří neplatí své závazky. Jeho členy jsou banky, nebankovní poskytovatelé, leasingové společnosti, mobilní operátoři, dodavatelé energií a další firmy. Záznam v něm snižuje šanci na úvěr i na některé služby, třeba na telefon na splátky nebo na smlouvu s dodavatelem energií bez zálohy. Veřejný ale není: nahlédnout do něj mohou jen členové sdružení a vy sami do svých údajů.

Kolem SOLUSu koluje řada polopravd. Tady jsou ty nejčastější. A co platí doopravdy.

K čemu SOLUS slouží

Smysl je prostý. Firmy chtějí posoudit riziko, než s vámi uzavřou smlouvu, a zároveň zabránit tomu, aby se lidé dál zadlužovali u dalších věřitelů. Když požádáte o úvěr nebo o tarif s telefonem na splátky, firma se do registru s vaším vědomím podívá. Záznam o nesplaceném dluhu je pro ni signál opatrnosti. Nemusí znamenat automatické odmítnutí, často ale vede k horším podmínkám nebo k požadavku na zajištění.

Mýtus: registr je veřejný

Není. To je dobrá zpráva. Na rozdíl od insolvenčního rejstříku nebo centrální evidence exekucí do něj nemůže nahlédnout kdokoli. Přístup mají jen členové sdružení pro účely posouzení klienta a vy, když si vyžádáte výpis svých údajů. Váš soused ani zaměstnavatel se o záznamu ze SOLUSu nedozví, pokud mu to sami neřeknete. Jinak je to s veřejnými evidencemi, kde záznam o insolvenci nebo exekuci najde každý, kdo hledá.

Mýtus: do registru se dostanete jen po dvou zmeškaných splátkách

Pravidla zápisu určují podmínky registru a smlouvy jednotlivých věřitelů. Obvykle jde o dluh delší dobu po splatnosti. Věřitel vás na hrozící zápis předem upozorní, typicky v upomínce. Rozhodující je proto chvíle, kdy upomínku dostanete. Když se v tu chvíli ozvete, zaplatíte nebo domluvíte splátkový kalendář, k zápisu často vůbec nedojde.

Upomínku nikdy neodkládejte neotevřenou, ani když se jí bojíte.

Mýtus: stačí odvolat souhlas se zpracováním údajů

Tahle rada se na internetu opakuje. Nefunguje. Registr údaje o dluzích zpracovává z oprávněného zájmu věřitelů, ne na základě vašeho souhlasu, takže jeho odvolání záznam obvykle nesmaže. Oprávněný záznam po zaplacení dluhu zůstane ještě po dobu stanovenou pravidly registru, označený jako uhrazený. Vymazat hned lze jen záznam chybný. Nebo neoprávněný. V takovém případě kontaktujte věřitele, který ho zapsal, a provozovatele registru, a když to nepomůže, Úřad pro ochranu osobních údajů.

Mýtus: se záznamem už úvěr nikdy nedostanete

Záznam není doživotní trest. Vůbec ne. Poskytovatelé se dívají hlavně na to, zda je dluh uhrazený, jak je starý a jak se chováte teď. Starý uhrazený dluh vedle několika let řádného splácení působí úplně jinak než čerstvý neuhrazený. Opatrně ale s nabídkami „půjčka i se záznamem v SOLUSu“. Bývají velmi drahé a pro člověka, který z dluhů teprve vychází, jsou spíš cestou zpátky.

Trpělivost se tady vyplácí. Pár let bez nových problémů udělá víc než jakýkoli trik.

SOLUS a oddlužení

Pokud jste v oddlužení, záznamy o dluzích zahrnutých do insolvence mohou v registru zůstat. Věřitelé je během řízení aktualizují podle svých pravidel. Někdy pomalu. Po skončení oddlužení a osvobození od zbytku dluhů by se to mělo v registru projevit. Když se tak nestane, požádejte věřitele o aktualizaci a přiložte rozhodnutí soudu. Během oddlužení si stejně nové úvěry brát nesmíte, takže hlavním cílem je, aby po jeho skončení odpovídal registr skutečnosti.

Jak zjistit, co o vás SOLUS vede

Požádejte o výpis přímo provozovatele registru. Na informace o tom, jaké údaje o vás zpracovává, máte ze zákona nárok. Způsoby podání žádosti a případné poplatky za některé formy výpisu uvádí provozovatel na svých stránkách. Výpis si vyžádejte i z bankovního a nebankovního registru klientských informací, obraz bude úplnější. Ve výpisu zkontrolujte hlavně to, kdo záznam zapsal, o jakou částku jde a zda je dluh označený jako uhrazený. Pokud cokoli nesouhlasí, ozvěte se písemně a schovejte si kopii.

Můj tip: Doporučila bych si výpis vyžádat jednou za rok, i když si myslíte, že máte vše v pořádku. Zapomenutý nedoplatek za telefon po stěhování se tak odhalí dřív, než vám zkomplikuje žádost o hypotéku.

Zdroje

• Úřad pro ochranu osobních údajů
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Ministerstvo spravedlnosti České republiky