Jak se bránit inkasní agentuře a neplatit zbytečné poplatky?

Jak se bránit inkasní agentuře, která vám píše o dluhu? Nejprve si ověřte, zda má právo dluh vymáhat, a teprve potom jednejte o platbě. Agentura není soud ani exekutor, nemůže vám nic zabavit a nemůže vás k ničemu nutit. Může vám ale poslat upomínku, nabídnout dohodu nebo podat žalobu. Od základů se podíváme na to, co smí, jak ověřit pohledávku a co dělat při nátlaku.

Kdo inkasní agentura je a co smí

Agentura jedná buď jménem původního věřitele, nebo jako nový věřitel, který pohledávku koupil. V obou případech vám může psát, volat v rozumné míře a nabízet splátky. Nemá ale žádné úřední pravomoci. Zabavit majetek smí jen exekutor na základě soudního rozhodnutí.

Dopis od agentury proto není exekuční příkaz. Neplatí v něm lhůty, které by vás ohrožovaly ze zákona, i když tak mohou působit. Reálnou hrozbou je žaloba, kterou ale agentura musí podat u soudu. Soudní písemnosti už je třeba brát vážně.

Pokud si nejste jistí, co dopis znamená, porovnejte ho s tím, co potřebuje vědět. Soudní dokumenty mají soudní hlavičku, spisovou značku a poučení o lhůtě. Upomínky agentury je nemají. Rozdíl je zásadní.

Jak ověřit oprávněnost pohledávky

Požádejte agenturu písemně o doložení dluhu. Chtějte smlouvu, vyúčtování, výpočet jistiny, úroků a poplatků a doklad o tom, že pohledávku nabyla. Oznámení o postoupení pohledávky by mělo existovat. Bez těchto dokladů se těžko ověří, komu platit.

Zkontrolujte, zda dluh skutečně existuje a v jaké výši. Mohlo jít o už zaplacený účet, omyl nebo nárok, který neodpovídá smlouvě. Porovnejte částky s vlastními doklady. Nesrovnalosti písemně vytkněte.

Prověřte, zda není pohledávka promlčená. Obecná doba je tři roky, ale mohla se přerušit. Promlčení musíte namítnout, jinak soud přihlédne k dluhu. Pozor, nic neuznávejte, dokud nemáte jistotu.

Poplatky a příslušenství: co platit nemusíte

Agentury často přidávají poplatky za upomínky, vymáhání nebo administrativu. Ne všechny jsou oprávněné. Poplatek musí mít základ ve smlouvě nebo v zákonu a musí být přiměřený. Pokud takový základ chybí, nemusíte jej platit.

Požádejte o rozpis dluhu na jistinu, úroky a náklady. Úroky a smluvní pokuty se počítají podle smlouvy a zákona, a nejsou neomezené. Neúměrné částky lze zpochybnit. Spotřebitelské poradny pomohou posoudit.

Neplaťte částky, kterým nerozumíte, pod časovým tlakem. Věta typu platba je možná jen do zítřka je běžný nátlak. Hotovost v obálce nebo platba na cizí účet jsou varováním. Platit se má na účet věřitele nebo oprávněného postupníka.

Nátlak a nepřípustné jednání

Nepřípustné je zejména vyhrožování, obtěžování a sdělování informací o dluhu třetím osobám. Agentura nesmí kontaktovat vašeho zaměstnavatele nebo sousedy a prozrazovat dluh. Takové jednání porušuje ochranu osobních údajů. Zaznamenejte dny, hodiny a obsah.

Opakované telefonáty v nevhodnou dobu nebo klamavé tvrzení o právech jsou také problém. Agentura se nesmí vydávat za soud nebo úřad. Stěžovat si lze u České obchodní inspekce nebo u Úřadu pro ochranu osobních údajů. Podle povahy případu je kompetentní jeden či druhý.

Komunikaci vést písemně. Odpovědi si ukládejte, odesílejte doporučeně nebo datovou schránkou. Při telefonátu požádejte o zaslání písemně. Máte tak důkazy.

Co dělat, když dluh opravdu existuje

Pokud je dluh oprávněný, neignorujte ho. Zvažte dohodu o splátkách, kterou je třeba mít písemně a s jasnou částkou. Nepodepisujte uznání dluhu, aniž byste věděli, co obsahuje. Zeptejte se, zda se dohodou zastaví další náklady.

Dluhů může být víc a splácet je současně nejde. Pak se vyplatí obrátit se na dluhovou poradnu. Ta vám pomůže zvolit vhodné řešení, od dohody po insolvenci. Poradenství je často zdarma.

Jakmile obdržíte soudní písemnost, reagujte ve lhůtě. Platební rozkaz je třeba napadnout odporem včas, jinak nabude právní moci. Požádejte o pomoc ihned. Lhůtu nelze prodloužit.

Časté otázky

Musím s inkasní agenturou komunikovat?

Povinnost reagovat na každou výzvu nemáte, ale mlčení dluh neřeší. Rozumné je odpovědět písemně a požádat o doložení pohledávky. Soudní písemnosti ignorovat nikdy nesmíte.

Může mi agentura volat do práce?

Měla by respektovat rozumná pravidla a nesmí o dluhu informovat zaměstnavatele. Pokud vám volá opakovaně a obtěžuje, můžete ji písemně požádat, aby komunikovala jinak. Při pokračování podejte stížnost.

Je platba agentuře vždy platná?

Jen pokud agentura prokáže, že je oprávněna přijímat plnění. Při platbě na špatný účet můžete zaplatit dvakrát. Proto si ověřte postoupení pohledávky a číslo účtu u původního věřitele.

Zdroje

• Česká obchodní inspekce
• Úřad pro ochranu osobních údajů
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník