Jak zjistit, jestli jsem v registru dlužníků? Požádejte o výpis

Jak zjistit, jestli jsem v registru dlužníků, a kde vlastně hledat? Odpověď zní: jeden společný registr neexistuje, ale několik evidencí s různým účelem. Nejspolehlivější je požádat o výpis z každé z nich a porovnat je. Samotný dotaz vás nic nestojí na důvěryhodnosti, protože o vlastní údaje má právo požádat každý. Pomůže vám to před žádostí o hypotéku, před podpisem nájmu nebo při podezření, že se někdo pokusil zneužít vaši identitu.

Jaký registr máte na mysli

Lidé mívají na mysli nejčastěji tři věci. Insolvenční rejstřík zveřejňuje osoby v insolvenčním řízení, Centrální evidence exekucí eviduje exekuce a úvěrové registry sbírají informace o splácení půjček. Každý spravuje jiný subjekt a dává jinou odpověď.

Úvěrové registry se dělí na bankovní a nebankovní. Do prvních zapisují banky, do druhých i splátkové a leasingové společnosti. Údaje se týkají pozitivních i negativních informací, tedy i toho, že splácíte včas.

Záznam v insolvenčním rejstříku a v evidenci exekucí je veřejný. Záznam v úvěrovém registru veřejný není, vidí ho jen oprávnění věřitelé a vy. To vysvětluje, proč vás může věřitel odmítnout, i když o sobě nic špatného nevíte.

Jak si výpis vyžádat

Do úvěrového registru se žádá o výpis osobně s průkazem totožnosti, písemně s úředně ověřeným podpisem nebo elektronicky přes bankovní identitu či datovou schránku. Podrobnosti najdete u provozovatele registru. První výpis je zpravidla bezplatný, další může být zpoplatněn.

Insolvenční rejstřík i Centrální evidence exekucí umožňují vyhledávání online podle jména a data narození. Výsledky jsou zpravidla ihned vidět. Pozor na shodu jmen, ověřte rodné číslo nebo datum narození.

Úředně ověřený výpis je dobrá volba, pokud ho budete potřebovat pro banku. Poplatky se liší podle způsobu doručení. Pro orientaci si ověřte aktuální ceník u konkrétního provozovatele.

Jak výpis číst

Výpis z úvěrového registru obsahuje seznam smluv, jejich stav a historii splácení. Najdete tam označení, zda byla smlouva splacena, splácí se včas, nebo je v prodlení. Hodnotí se i počet dotazů, které banky na vaše údaje podaly.

Negativní záznam znamená prodlení nad stanovenou hranicí a jeho délka je důležitá. Krátké zpoždění se hodnotí jinak než několik měsíců. Pokud vám něco není jasné, požádejte poskytovatele o vysvětlení označení.

Výpis z Centrální evidence exekucí uvádí exekutora, spisovou značku a oprávněného. Z insolvenčního rejstříku zjistíte, zda běží řízení a v jaké fázi. Obě informace patří k tomu, co byste měli vědět před podáním dalších žádostí.

Co dělat při chybném záznamu

Najdete-li záznam o dluhu, který neexistuje, nebo je splacený, nejdřív kontaktujte věřitele, který údaj zapsal. Požádejte písemně o opravu a přiložte doklady o zaplacení. Věřitel je povinen údaje aktualizovat.

Pokud věřitel nereaguje, obraťte se na provozovatele registru. Ten je povinen prověřit stížnost a případně záznam označit jako sporný. Spor můžete předložit také Úřadu pro ochranu osobních údajů.

Ochranou před zneužitím totožnosti je včasná kontrola a podání trestního oznámení. Policii předložte výpis a doklady. Záznamy vzniklé podvodem je třeba odstranit s odkazem na potvrzení o oznámení.

Omyly o registrech dlužníků

První omyl tvrdí, že po zaplacení dluhu záznam zmizí následující den. Registry uchovávají informace určitou dobu i po splacení, aby věřitelé viděli historii. Délka záleží na typu záznamu a pravidlech provozovatele.

Druhý omyl říká, že kontrola vlastního výpisu snižuje skóre. Dotaz osoby na sebe sama nemá negativní vliv. Naopak dotazy od bank při opakovaných žádostech o úvěr mohou na hodnocení působit.

Třetí omyl: v registru jsem jen kvůli velkému dluhu. Záznam může vzniknout i kvůli menší dlužné částce, například nezaplacenému telefonnímu účtu. Stejně tak se může stát, že vznikne omylem.

Časté otázky

Kolikrát ročně mohu výpis zdarma?

Záleží na provozovateli. První vydání vlastních údajů bývá bezplatné, opakované žádosti mohou být zpoplatněny. Podmínky si ověřte přímo u registru.

Zjistí věřitel, že jsem žádal o výpis?

Ne, žádost o vlastní údaje není záznam o rizikovosti. Věřitelé vidí své dotazy, nikoli vaši kontrolu. Můžete ji tedy provést bez obav.

Jak dlouho trvá odstranění chyby?

Lhůty se liší, často jde o týdny. Rychlejší je, když opravu doložíte potvrzením o zaplacení. Průběh sledujte písemně a uchovávejte odpovědi.

Zdroje

• Úřad pro ochranu osobních údajů
• Exekutorská komora ČR
• Ministerstvo spravedlnosti ČR