Jak na vymazání záznamu v registrech dlužníků po splacení

Záznam v registru dlužníků se vymaže okamžitě jen tehdy, když je chybný nebo byl zapsán neoprávněně. Oprávněný záznam o dluhu po zaplacení nezmizí hned, věřitel ho označí jako uhrazený a v registru zůstane ještě dobu, kterou stanoví pravidla daného registru. Pro lidi, kteří z dluhů vycházejí, je proto nejdůležitější dluh vyřešit, mít o tom doklad a zkontrolovat, že registry ukazují správný stav.

Uhrazený dluh je jiná zpráva než dluh neuhrazený. Poskytovatelé ten rozdíl vidí.

Jaké registry existují

Pro běžného člověka jsou důležité tři skupiny. Registry klientských informací, kam banky a nebankovní poskytovatelé zapisují úvěry včetně řádně splácených. Registr SOLUS, kde se evidují hlavně nesplacené závazky, včetně dluhů u mobilních operátorů a dodavatelů energií. A veřejné evidence vedené státem nebo z pověření zákona: insolvenční rejstřík a centrální evidence exekucí. Každý funguje jinak a záznam v jednom neznamená záznam ve všech.

Do veřejných evidencí nahlédne kdokoli, do soukromých registrů jen jejich členové, a to obvykle s vaším vědomím při žádosti o úvěr nebo službu.

Jak postupovat

1. Vyžádejte si výpis ze všech registrů, kde byste mohli být. Máte právo zjistit, jaké údaje o vás vedou.
2. Porovnejte záznamy se skutečností. Hledejte dluhy, které jste už zaplatili, špatné částky nebo cizí závazky.
3. Neuhrazené dluhy řešte: zaplaťte je, nebo se s věřitelem domluvte na splátkách. Potvrzení si schovejte.
4. Chybné údaje reklamujte nejdřív u věřitele, který je zapsal, a zároveň u provozovatele registru.
5. Pokud se náprava nedaří, můžete se obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů.

Ilustrační situace: paní Věra si po letech vyžádá výpis a zjistí, že v registru stále visí neuhrazený dluh za telefon, který před čtyřmi lety splatila. Operátor zapomněl záznam aktualizovat. Stačí mu poslat potvrzení o platbě a písemně požádat o opravu.

Když šlo o exekuci

Po zaplacení dluhu u exekutora se exekuce nezastaví sama od sebe v tu chvíli, kdy peníze odešlou. Exekutor musí vyčíslit a přijmout celou částku včetně nákladů exekuce a pak řízení ukončit. Požádejte ho o potvrzení, že exekuce skončila, a po čase si ověřte v centrální evidenci exekucí, že se záznam změnil. Když ne, ozvěte se exekutorovi znovu. Věřitel, kterému jste dlužili, by měl zároveň aktualizovat svůj záznam v soukromých registrech.

Nedoplatek pár korun na nákladech dokáže exekuci zbytečně prodloužit o celé měsíce. Vždy si nechte vyčíslit přesnou částku.

Registry po oddlužení

Oddlužení se zapisuje do veřejného insolvenčního rejstříku, kam může nahlédnout kdokoli. Po skončení řízení a uplynutí zákonné lhůty se údaje o vás z veřejně přístupné části odstraní. Do té doby na ně narazí poskytovatel úvěru, pronajímatel i zaměstnavatel, který si vás prověří. Soukromé registry mohou vést informaci o dluzích, které byly součástí oddlužení, podle svých pravidel. Pokud vám po úspěšném oddlužení soud přiznal osvobození od zbytku dluhů, mělo by to být z registrů patrné. Když to tak není, požádejte věřitele o aktualizaci a jako doklad přiložte rozhodnutí soudu. S tím vám poradí i bezplatná dluhová poradna.

Na co si dát pozor

Na firmy, které nabízejí „vymazání z registrů“ za poplatek. Oprávněný záznam nikdo legálně smazat nemůže a chybný si můžete nechat opravit sami, zdarma. Zbytečná je i často opakovaná rada odvolat souhlas se zpracováním údajů. Registry zpracovávají údaje z oprávněného zájmu, takže samotné odvolání obvykle nic nezmění.

A pozor na půjčky „bez registru“. Kdo z dluhů vychází, tomu nová drahá půjčka škodí nejvíc.

Časté otázky

Jak dlouho záznam v registru zůstane?

Záleží na registru a jeho pravidlech, obvykle ještě několik let po uhrazení dluhu. Přesnou dobu vám sdělí provozovatel registru, případně ji najdete v jeho informacích o zpracování osobních údajů.

Dostanu někdy znovu úvěr?

Ano, ale chce to čas. Poskytovatelé se nejvíc dívají na to, jak splácíte teď. Pár let bez nových problémů a s pravidelnými platbami dělá velký rozdíl. Nespěchejte a nezačínejte hned drahou krátkodobou půjčkou.

Musím za výpis z registru platit?

Na informaci o tom, jaké údaje o vás registr vede, máte ze zákona nárok. Způsob, jakým výpis získáte, a případné poplatky za rychlejší nebo jiné formy výpisu uvádí každý provozovatel na svém webu.

Zdroje

• Úřad pro ochranu osobních údajů
• Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon
• Ministerstvo spravedlnosti České republiky