Co se stane s majetkem při oddlužení? Většinou zůstane, ne vždy

Většina lidí v oddlužení o domov ani auto nepřijde, ale existují výjimky, které je dobré znát předem. Co se stane s majetkem při oddlužení, určuje především způsob, který soud zvolí: splátkový kalendář, nebo zpeněžení majetku. Při prvním se majetek zpravidla neprodává, při druhém ano. Níže je rozlišeno, kdy majetek zůstává, kdy se prodává a jak se jeho hodnota určuje.

Kdy majetek zůstává: splátkový kalendář

Při splátkovém kalendáři dlužník nepřichází o byt, dům ani auto jen proto, že je v oddlužení. Splácí z příjmu a majetek zůstává v jeho držení. Je to nejčastější varianta u lidí s pravidelným výdělkem. Věřitelé dostávají peníze postupně, ne z prodeje.

Výjimkou je majetek zatížený zástavou. Zajištěný věřitel, třeba banka s hypotékou, se může uspokojit ze zástavy podle zákona. Zda k tomu dojde, závisí na dohodě a na stavu splácení. Dlužník proto potřebuje s věřitelem komunikovat.

Dlužník musí o majetku vést přesný přehled a uvést ho v návrhu. Nové významné majetkové přírůstky, třeba dědictví, je třeba oznámit. Zamlčení majetku patří mezi hlavní důvody ukončení oddlužení. Poctivost se vyplatí.

Kdy se majetek zpeněžuje

Zpeněžení majetku volí soud, pokud je to pro věřitele výhodnější nebo pokud dlužník nemá dostatečný příjem. Správce majetek soupíše, ohodnotí a prodá. Výtěžek se rozdělí mezi věřitele. Rozhoduje se podle okolností případu.

Prodává se to, co lze prodat a co není zákonem chráněno. Typicky jde o druhou nemovitost, cennější vozidlo, cenné papíry, spoření nebo cennosti. Vybavení domácnosti a běžné věci zůstávají. Správce posuzuje, co je zpeněžitelné.

Zpeněžení se může kombinovat se splácením z příjmu. Prodej nepotřebného majetku přispěje na dluhy a zbytek se splácí. Takové řešení bývá vhodné pro lidi, kteří vlastní věc, kterou nepotřebují. Je dobré to zvážit již v návrhu.

Věci, které zpeněžit nelze

Zákon chrání věci, které by nešlo postihnout ani v exekuci. Patří sem běžné vybavení domácnosti, oděv a osobní věci nezbytné pro důstojný život. Chráněny jsou i pracovní nástroje, pokud slouží k výdělku, a zdravotní pomůcky. Domácí mazlíček, který neslouží k výdělku, se rovněž neprodává.

Ochrana má meze. Cenné předměty, jako sbírky, šperky nebo luxusní elektronika, nejsou nezbytné a mohou být zpeněženy. Posuzuje se hodnota i účel. Neplatí, že co máte doma, je automaticky chráněno.

V případě sporu rozhoduje soud. Pokud správce chce zpeněžit věc, která podle vás chráněna je, můžete podat námitku. Doložte účel a potřebnost. Poradna vám pomůže formulovat odůvodnění.

Nemovitost a vozidlo

U nemovitosti rozhoduje, zda je vaše vlastní a jak je zatížena. Rodinný dům nebo byt bez hypotéky může být při zpeněžení prodán, při splátkovém kalendáři zůstává. U zastavené nemovitosti se uplatní práva zajištěného věřitele. Specifickou situací je družstevní podíl nebo společné jmění manželů.

Vozidlo je chráněno, pokud je nezbytné k výdělku nebo péči o zdravotně postiženou osobu. Auto využívané pouze pro pohodlí může být zpeněženo. Rozdíl bývá v hodnotě a účelu. Doložte, že auto potřebujete do práce.

Pokud je auto na leasing, nepatří vám a do majetkové podstaty nepatří. Leasingová smlouva ale mohla být vypovězena pro neplacení. Řešte to s leasingovou společností včas. Informujte správce.

Jak se majetek hodnotí

Hodnotu majetku určuje správce, u nemovitostí obvykle na základě znaleckého posudku. Posudek stanoví obvyklou cenu, za kterou by šlo věc prodat. Dlužník může s ohodnocením nesouhlasit a navrhnout vlastní doklady. Vždy je to předmět jednání.

Prodej probíhá dražbou nebo z volné ruky, podle toho, co přinese víc. Správce se snaží dosáhnout nejvyšší ceny, protože na ní závisí uspokojení věřitelů. Dlužník by měl s prohlídkami spolupracovat. Obstrukce situaci zhoršují.

Výtěžek se rozděluje podle zákona. Nejdřív se uhradí náklady, pak zajištění věřitelé z hodnoty zástavy a zbytek ostatním. Zbylé dluhy po splnění oddlužení zanikají. Přesné pořadí vám správce vysvětlí.

Jak se majetku nezbavit nepoctivě a čemu se vyhnout

Pokud majetek převedete na příbuzného krátce před podáním návrhu, hrozí zpochybnění. Insolvenční správce může převod napadnout jako zkracující věřitele. Takový krok může vést i k zamítnutí oddlužení. Nikdy nejednejte ve snaze majetek ukrýt.

Nepravdivé údaje nebo vynechaný majetek jsou závažné pochybení. Soud na nich staví rozhodnutí o poctivosti dlužníka. Lépe je majetek uvést a požádat o ochranu toho, co je nezbytné. Čestnost je základ.

Před podáním návrhu sepište seznam majetku, hodnoty a zatížení. Prokonzultujte ho s poradnou, která vám řekne, co je chráněno. Také zvažte způsob oddlužení, který by dopadl nejlépe. Informace ověřte v aktuálním znění zákona.

Časté otázky

Přijdu o auto?

Při splátkovém kalendáři obvykle ne. Při zpeněžení může být prodáno, pokud není nezbytné k výdělku nebo péči. Zdůvodnění dokládejte soudu.

Mohu v oddlužení zdědit majetek?

Ano, ale musíte to oznámit správci. Může se použít na splátky nebo ke zpeněžení podle rozhodnutí soudu. Zamlčení je porušením povinností.

Co manželův majetek?

Věci ve společném jmění manželů mohou být do řízení zahrnuty. Samostatný majetek partnera tam nepatří. Konkrétní dopady ověřte s poradcem.

Zdroje

• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon