Společné oddlužení manželů: kdy je lepší než dva návrhy

Společné oddlužení manželů dává smysl hlavně tehdy, když mají oba dluhy, hospodaří z jednoho rozpočtu a chtějí zůstat spolu. Místo dvou řízení podají jeden návrh, mají jednoho insolvenčního správce a jeden splátkový plán, do kterého se počítají příjmy obou.

Úspěch to ale nezaručuje. Záleží na tom, jaké dluhy máte, kolik vyděláváte a jak spolehlivě dokážete oba plnit povinnosti.

Jak společné oddlužení funguje

Manželé podají společný návrh na povolení oddlužení. Soud je pak posuzuje dohromady: do řízení vstoupí dluhy obou a věřitelé se uspokojují ze společných splátek. Oba návrh podepisují a oba souhlasí s tím, že jejich majetek ve společném jmění se bude posuzovat společně. Návrh za vás musí sepsat a podat oprávněná osoba, například akreditovaná dluhová poradna nebo advokát.

Klíčové je, že manželé v době podání návrhu skutečně manželé jsou.

Kdy se vyplatí jít do toho spolu

• Máte společné dluhy, třeba úvěr, který jste si brali oba nebo který vznikl během manželství a patří do společného jmění.
• Každý z vás má i vlastní dluhy a oba jste v úpadku, takže byste jinak řešili dvě řízení souběžně.
• Jeden z vás vydělává víc, druhý méně, a dohromady příjmy dosáhnou na částku, kterou zákon pro schválení oddlužení vyžaduje.
• Chcete mít přehled na jednom místě a platit náklady jen jednoho řízení.

Modelová situace: Jana a Petr

Následující příklad je ilustrační. Jana a Petr mají společný úvěr na auto, na kterém zbývá 150 000 Kč. Petr má navíc dvě kreditní karty s dluhem 80 000 Kč, Jana nebankovní půjčku na 40 000 Kč. Petr vydělává víc než Jana, oba pracují na plný úvazek. Kdyby do oddlužení šel jen Petr, věřitel z úvěru na auto by mohl dál chtít plnou částku po Janě, protože dluh je i její. Jana by tak zůstala se splátkami, se kterými už teď nestíhá, a domácnost by se z dluhů nedostala. Při společném oddlužení se všechny tři dluhy řeší v jednom řízení a splátky se platí z příjmů obou.

Opačný případ: kdyby Jana žádné dluhy neměla a úvěr na auto patřil jen Petrovi, společný návrh by postrádal smysl.

Kdy je lepší řešit to každý zvlášť, nebo vůbec ne spolu

Pokud manželství prochází krizí nebo zvažujete rozvod, poraďte se předem. Rozvod během společného oddlužení situaci výrazně komplikuje. Opatrnost je na místě i tehdy, když jeden z partnerů nespolupracuje, zatajuje příjmy nebo má sklon k novým dluhům. Ve společném řízení může chyba jednoho ohrozit oddlužení obou.

Samostatný návrh může dávat smysl také ve chvíli, kdy dluhy má prakticky jen jeden z manželů a druhý je bez dluhů a bez rizika, že by po něm věřitelé něco chtěli.

Co musíte splnit oba

Během oddlužení platí povinnosti pro každého z vás: hlásit změny příjmu, zaměstnání a bydliště, nezatajovat majetek, nebrat si nové úvěry a pracovat nebo si práci aktivně hledat. Insolvenční správce kontroluje oba a soud hodnotí poctivost obou. Neznamená to, že jeden odpovídá za každé zakolísání druhého, ale vážné porušení povinností jedním z manželů se promítne do celého řízení. Proto je dobré, abyste si hned na začátku sedli a domluvili se, kdo bude hlídat poštu, kdo komunikuje se správcem a jak budete řešit nečekané výdaje.

Můj tip: Doporučila bych, abyste na první schůzku v dluhové poradně šli oba. Poradce se na věci podívá z pohledu celé domácnosti a snáz odhalí, jestli se vám společný návrh opravdu vyplatí.

Časté otázky

Můžeme podat společný návrh, když spolu nežijeme?

Rozhoduje, zda jste v době podání návrhu manželé. Oddělené bydlení samo o sobě společný návrh nevylučuje, ale v praxi ztěžuje společné hospodaření a komunikaci se správcem. Pokud žijete odděleně delší dobu, proberte s poradcem, jestli nejsou vhodnější dva samostatné návrhy.

Co když jeden z nás podniká?

Podnikání oddlužení samo nevylučuje. Dluhy z podnikání ale mají zvláštní pravidla, proto nechte návrh zkontrolovat odborníkem.

Zmizí po oddlužení i dluhy, které měl manžel ještě před svatbou?

Ano, pokud jsou součástí řízení. Ve společném oddlužení se řeší dluhy obou manželů, tedy i ty, které si jeden z nich přinesl do manželství. Do návrhu je ale musíte uvést. Neúplný seznam závazků může soud vyhodnotit jako nepoctivý přístup, a proto sepište úplně všechno, včetně starých půjček od známých, nedoplatků za energie nebo dávno zapomenutých pokut.

Zdroje

• Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon
• Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
• Ministerstvo spravedlnosti ČR